Tem dinheiro para investir? Pondere amortizar o crédito à habitação

Num cenário de taxas de juro a subir, pode ser um bom investimento amortizar o crédito à habitação e reduzir a prestação mensal. Ajudamos a ponderar.

Com a subida das taxas de juro, as prestações mensais do crédito à habitação têm também sofrido aumentos preocupantes, deixando muitas famílias em situação difícil. No entanto, do lado dos depósitos a prazo, a subida das taxas de juro tem custado a fazer-se sentir. Ainda há muitos bancos a oferecer taxas próximas de zero.

Por isso, se tem dinheiro disponível para investir e um crédito à habitação, este é o momento ideal para ponderar amortizar uma parte (ou a totalidade) do empréstimo. Até ao final de 2024, os bancos não podem cobrar comissões pela amortização antecipada de créditos com taxa variável, o que é mais um bom motivo para seguir esta via.

Amortização do crédito à habitação: quando vale a pena?

Embora esta seja a conjuntura ideal para ponderar a amortização do empréstimo da casa, tal não significa que seja sempre a melhor opção de investimento. Se, mesmo com a subida das taxas de juro, o montante de que dispõe puder render mais noutras aplicações do que a prestação que está a pagar ao banco, é um melhor negócio.

Regra geral, os produtos de investimento com melhor rentabilidade envolvem risco, pelo que muitos consumidores preferem os depósitos a prazo e os certificados de aforro, que são aplicações com capital garantido, embora com remunerações mais baixas.

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Tendo em conta as suas preferências de investimento, faça contas e veja se, no seu caso, compensa amortizar o crédito à habitação. A comparação deve ser entre a taxa de juro que está a suportar no crédito e a taxa de juro líquida que está a (ou irá) receber na aplicação financeira. Se a primeira for superior à segunda, compensa amortizar.

Tenha em consideração o tempo que lhe falta para terminar o contrato. Se for um contrato recente, ainda estará a pagar uma proporção alta de juros, pelo que as variações das taxas refletem-se mais no valor da prestação e agora está a “pagar a fatura”. Caso lhe faltem poucos anos para terminar o contrato, os juros já serão a parte menor da prestação, pelo que, muito provavelmente, a amortização não será a opção mais compensadora.

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O que ter em conta na amortização do crédito à habitação?

O crédito à habitação pode ser amortizado parcialmente ou na totalidade. Quando decidir o montante a amortizar, convém não utilizar todas as suas poupanças, assegurando que fica com um valor para fazer face a despesas inesperadas.

Se reembolsar apenas uma parte do capital em dívida, a prestação mensal irá ficar mais baixa. A DECO PROTESTE disponibiliza um simulador para calcular quanto pode poupar todos os meses.

Caso pague o montante total em dívida, o seu contrato com o banco termina. Terá de pedir a certidão de distrate e entregá-la numa conservatória do Registo Predial, pedindo para que a hipoteca seja cancelada.

Até ao final de 2024, os bancos não podem cobrar comissão de amortização antecipada de capital em dívida nos créditos à habitação com taxa variável, indexados à Euribor a 3, 6 ou 12 meses. Trata-se de uma medida cujo objetivo é evitar situações de incumprimento por parte dos consumidores.

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